揭穿五个破产神话

克利夫兰和俄亥俄州其他地区的许多消费者每月仍在挣扎以维持收支平衡并偿还债务。持续不断的高债务,通常加上滞纳金或高利率,会给人们带来巨大的负担。一种 第七章破产 或第13章中的破产可以提供可靠的法律救济,并可以重新开始破产,但许多消费者仍不愿考虑这些计划。这通常是由于错误信息。

花时间学习有关破产的事实以及它如何真正提供帮助,这一点很重要。以下是有关五个常见破产神话的真相,这些神话可以帮助消费者应对复杂的世界 出院 债务,还款计划等等。

  1. 并非所有房屋都在第7章破产中丢失

    关于第7章破产的最普遍的信念之一是,该计划将失去每所房屋。福布斯指出这是不正确的。尽管这确实可以并且确实发生,但法律包括所谓的宅基地豁免,可以防止这种情况在某些情况下发生。这项豁免使消费者可以保留不超过一定美元价值的资产。如果债务人’如果房屋价值小于允许的上限,则房屋可以被保存。

  2. 破产后可能会抵押

    《纽约时报》给那些相信如果申请破产将永远无法再次申请抵押的人们带来希望。可能需要一些时间来重建信贷,但是即使经历破产的人也可以使用未来的房屋所有权。这些情况下的重要元素之一是能够提供有关申请破产的原因以及当前情况有何不同的详细信息。

  3. 债务未从信用报告中消除

    可以在第7章中清偿债务,也可以通过第13章破产适当地偿还债务,但仍可在所有信用报告中查看这些债务。该报告将通过破产表明付款状态,但如果需要,消费者应准备在以后的任何信贷申请情况下参考这些状态。

  4. 破产不能清除所有债务

    根据美国破产协会的说法,破产​​不能包括某些类型的债务。其中包括a养费,子女抚养费和学生贷款。由于犯罪或欺诈行为而承担的债务也不属于破产范围。

  5. 联名破产可能会影响债务

    《赫芬顿邮报》(Huffington Post)指出,如果学生的共同签名人申请破产,那么在贷款(例如学生贷款)上拥有共同签名人的人可能会受到影响。在某些情况下,学生贷款的全部余额可能到期。意识到这一点有助于避免不必要的情况。

这些只是有关破产选择的一些细节。第7章和第13章的计划分别提供了独特的功能,理解它们很重要。

债务人应该怎么做?

如果债务太多而无法处理,则应敦促债务人与经验丰富的破产律师谈谈。获得正确的法律帮助可以在找到摆脱债务的途径方面产生重大变化。

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