当您挣扎于无法负担的账单时,您可能会对各种债务减免选择感到困惑。从债务咨询到抵押贷款修改,从债务合并到破产,您如何确定哪种方式最适合您的财务状况和未来? 

从本指南开始您的研究,比较债务合并和破产的利弊。 

定义和过程 

债务合并涉及一笔贷款以偿还几笔较旧的高息债务。此策略可让您每月付款一次,理想情况下是较低的利率和较少的费用。但是,您必须拥有抵免额才能有资格获得新的贷款,并且必须有收入才能按协议付款。 

用  第七章破产,您可以要求解除合格的债务。第13章破产会重新组织您的债务,以根据您的收入和资产创建可负担的还款计划。 

信用影响  

债务合并对您的信用评分的影响取决于债务金额和新贷款的规模。通常,执行此步骤可以通过将旧帐户显示为全额付款来帮助您重建信用。但是,如果您错过了新贷款的付款或继续开设新的信用卡和帐户,您可能会陷入更大的债务。 

破产申请会在您的信用报告中保留7到10年。大多数申请破产的人都有逾期付款的历史,这已经降低了他们的信用评分。虽然申请本身会降低您的FICO分数,但许多人发现,由于提供了明确的破产保护,他们可以立即获得新的信贷资格。您可能在申请后的两年内就有资格获得抵押贷款。 

合格  

很难获得信用评分低于650的可负担债务合并贷款。相反,信用不影响申请破产的资格。但是,您必须低于特定的收入阈值,具体取决于位置和家庭规模才能符合第7章的要求。否则,您可以 通过第13章重组债务. 

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